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将鸡蛋放在N个篮子里年入18万元经典理财方案dd-【新闻】

发布时间:2021-04-10 08:53:22 阅读: 来源:洗地机厂家

将鸡蛋放在N个篮子里 年入18万元经典理财方案

徐雯今年27岁,卫校毕业后她一直在一家大医院做护士。在好友的动员下,去年她辞去了这份固定工作,专门做起了某知名日化品牌的直销业务。由于她善于交际,并具有一定的客户资源,她的业务越做越好,每月提成收入也从2000元、5000元、8000元,一直到了目前的万元以上。她的丈夫赵先生是政府机关的公务员,在她的鼓动下,也被“拉下了水”做了直销业务。现在,赵先生的月收入达到了5000多元。 目前,两人的家庭收入为15000元,除了日常开销、按月偿还银行住房贷款以外(尚欠银行贷款本息合计为4万元),每月还有1万元的结余。不过,由于夫妻两人均不善理财,面对不断增加的收入,他们还是只认银行储蓄一条路,渠道单一,收益低下。 理财分析 按目前的情况,徐女士家庭的年收入会达到18万元,打理好这笔不菲的资金会为家庭生活锦上添花,反之则会变成前面赚钱后面流失的“漏斗式”理财,最终影响家庭生活质量的提高。徐女士一家把精力都放在赚钱上,对收入的打理缺乏长远的规划,比如,其收入较高,却没有考虑减少家庭债务;习惯有钱存银行,没有积极涉足其它收益高、保障能力强的投资渠道。总之,徐女士需要一条非常清晰、容易操作的理财思路。 理财建议 建议徐女士在专业理财师的指导下,做好后续收入的打理。为实现家庭积蓄的稳妥增值,以应付将来生儿育女,以及换房、扩大经营等开支,笔者根据徐女士的实际情况设计了一套完整的理财方案: 一、可以考虑提前偿还住房贷款。 按目前徐女士的收入,积攒4万元可谓轻易而举,所以积蓄达到4万元后,可以考虑提前偿还住房贷款。因为目前一年期存款税后利率仅为1.58%,而银行贷款的年利率却高达5%以上。有理财专家说,最好的存款方式就是还贷款,所以,提前还贷是徐女士减少家庭支出、优化资产结构的有效措施。 二、建议购买私家车。 从事销售工作,主要工作是跑市场,访客户,时间就是金钱,如果拥有一辆属于自己的私家车,不但可以提高工作效率,还可以体现身份和经济实力,进而增强经济往来中的信用指数。根据徐女士夫妇的收入状况,建议在一年内购买10万元左右的经济型轿车,比如富康、飞度、赛欧、凯悦等等。 三、20%的后续收入进行储蓄。 还清住房贷款和购买私家车以后,徐女士就可以一心一意打理后续收入了。大家都说现在储蓄利率低,负利率情况下存钱会“亏本”,但再“亏本”也不能全面放弃储蓄,因为储蓄是中国人的传统,也是最稳妥的投资渠道之一;另外,储蓄的变现能力最强,可以作为经营的准备金,所以,将20%的后续收入存成储蓄,不但是家庭稳健理财的需要,也是徐女士打理生意的需要。 四、30%的后续收入购买国债。 国债是以国家信誉做担保的金边债券,具有收益稳妥、利率高于储蓄、免征利息税等优势,徐女士可以用后续收入购买适量的凭证式国债。根据当前加息压力增大的实际情况,建议购买短期的一年期国债。这样如果遇到加息,徐女士既可确保加息之前最大限度的享受较高利率,又可以在国债到期后,及时转入收益更高的储蓄或其它国债品种。 五、30%的后续收入用于购买开放式基金。 开放式基金可以说是一种介于炒股和储蓄之间的投资方式,适合徐女士追求稳健又考虑收益的投资需求。根据当前股市相对低迷的实际情况,徐女士可以选择一家运作稳健、回报率高的基金公司,购买他们发行的新基金,因为新基金成立后正赶上“炒底”,所以其赢利能力也就相对较高。 六、15%的后续收入进行股票投资。 中国股市的中长期前景是非常乐观的。因为徐女士从事直销工作,时间相对自由,可以用15%的后续收入购买一些能源、通信等潜力股票,这样可以在做业务时顺路到股票市场看看行情,或在家里通过网络看看大盘,适时调整持股结构,进行中长期投资。 七、5%的后续收入购买保险。 从事直销工作,养老保障一般是靠自己多挣钱、用积蓄来应付生老病死。但在医疗开支不断涨价的今天和未来,万一遇到意外伤害或重大疾病,自己的积蓄有可能是杯水车薪,难以应付。所以,建议徐女士和先生用自己5%的后续收入购买适量的主险和附加险,以对两人的重大疾病、人身意外伤害提供有力保障。同时,徐女士还可以购买集保障、储蓄、投资三种功能于一身的分红保险或分红型养老保险。

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